鼓励信用消费需控制风险 完善诚信体系

　　【背景链接】

　　商务部、工信部等多个部委正就消费相关的若干领域密集摸底，并就相关鼓励政策的思路进行可行性论证和效果评估。预计年内将迎来促消费新政密集发布期。业内预计，考虑到信用消费潜力巨大，鼓励信用消费可能成为今年有力度的一项政策“红包”。

　　【具体分析】

　　信用消费的发展对于带动我国总消费的增长还是具有重要作用。信用消费有很多种形式，有以信用卡形式进行信用消费的，也有其他方式，如预付卡方式；还有通过小额贷款方式进行信用消费的；其中信用卡方式是其中主要的方式。目前我国信用卡的持有人数已经达到了2.85亿，每5个人就拥有一张信用卡。另外，信用卡的消费额去年达到了4.1万亿元，占同年社会消费品零售总额的比重高达22.6%个百分点。同时从信用卡的授信额度看到，去年信用卡授信额度是2.6万亿元，人均授信额度已达到9000多元。因此，信用卡消费规模比较大，占比比较高，增长速度比较快。因此在现有收入分配体制框架下，支持信用消费，特别是支持信用卡的消费，对于助推消费增长，保持消费增长态势是具有非常重要的作用。

　　【专家对策】

　　有人担心我国信用体系不完善，这时推行信用消费是有风险的，这种相关风险应该怎么样防范？商务部研究院消费经济研究部副主任赵萍认为，首先要建设个人诚信体系。

　　对于信用消费来说，个人诚信体系的建设是控制信用风险的第一要点，给什么人发卡，信用额度怎样去设值，它直接关系到银行的不良贷款的比例和信用风险的问题。近发布的信用卡报告也提出来，去年我国新增信用卡贷款的不良率提升了40%，我认为完善信用体系对于建设国家或发展信用消费来说是建立起一个防火墙，这是必须要做的事情，而且也是当务之急。

　　第二，发卡机构的风险评估是控制风险的第二要点。发卡机构不能不负责任地去发卡，而应该有所评估，根据信用评估的结果来决定给谁发卡，授信额度是多少。当前我们国家的情况是，很多银行为了抢占信用卡市场份额，业务人员发卡比较盲目，鼓励任何人都可以申请信用卡，实际上这样的风险是有前车之鉴的。

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（编辑：zhaodongxue）