2017银行备考:光速了解中国银行

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　　2017银行备考：“光速”了解中国银行

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　　一、发展历程

　　1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。

　　1994年，中国银行改为国有独资商业银行。

　　2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。

　　2006年6月、7月，中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内“A+H”发行上市的中国商业银行。

　　二、发展战略

　　战略目标：担当社会责任，做很好的银行。

　　战略定位：将中国银行建设成具有崇高价值追求的很好的银行，成为在民族复兴中担当重任的银行，在全球化进程中优势领先的银行，在科技变革中引领生活方式的银行，在市场竞争中赢得客户追随的银行，在持续发展中让股东、员工和社会满意的银行。

　　三、主要成就

　　全球银行业权威杂志英国《银行家》公布“2016年全球银行品牌500强排行榜”，中国银行在全球银行业中排名第6位，较2015年晋升3位，品牌价值277.35亿美元。

　　由中国经营报社联合中国社会科学院主办的“2015年度卓越竞争力金融机构”评选在京揭榜，中国银行荣获“2015卓越竞争力财富管理银行”奖。

　　在美国《环球金融》杂志(Global Finance)2015年“中国之星”颁奖仪式上，中国银行凭借优异的市场表现，荣获“很佳全球人民币业务银行”“很佳贸易融资银行”“很佳供应链金融银行”“很佳消费信用卡银行”“很佳人民币固定收益银行”和“很佳债务银行”等六项大奖。

　　四、企业文化

　　核心价值观：追求卓越、诚信、绩效、责任、创新、和谐

　　五、核心竞争力分析

　　(一)人力资源建设

　　中行重视基层队伍建设，不断加强教育培训工作，鼓励员工到一线、海外锻炼，培养复合型、国际化、专业化人才。在2014年投入55406.6万元进行员工培训。

　　2014年，中行继续加强人事费用、人员、职位、培训等资源向基层的倾斜，进一步提高基层员工薪酬水平。

　　制定实施《关于进一步鼓励优秀员工到艰苦地区干事创业的若干措施》，先后有246名员工到新疆、西藏、甘肃等西部艰苦地区挂职工作，到基层和艰苦地区工作逐渐成为年轻员工的自发追求。

　　同时，全面梳理全行1，000余名小语种员工现状，制定小语种人才队伍建设配套措施，鼓励国内员工赴海外艰苦地区工作。

　　(二)规模及盈利情况

　　改革开放以来，中国银行实现了从亚洲到欧洲，继而登陆大洋彼岸，跻入美洲市场的战略目标。至2007年底，海外机构进一步发展到689家，分布在全球28个国家与地区，资产总额合人民币13955亿元，占中国银行资产总额的23%，实现利润合人民币262亿元，占中国银行当年利润的42%。

　　2014年末集团资产总额、负债总额、归属母公司所有者权益分别达到15.25万亿元、14.07万亿元和1.14万亿元，分别比年初增长9.93%、8.95%和23.48%。全年税后利润增长8.22%，超额完成年初董事会确定目标。成功实施资本补充计划，累计提高资本充足率1.41个百分点。成本收入比控制在28.57%，较上年下降2.04个百分点。信贷资产质量保持基本稳定，不良贷款率控制在合理区间内。中行一级资本规模在全球1，000家大银行中排名第七，比上年上升2位。连续四年入选全球系统重要性银行，税后利润和ROE位居前列。我行综合实力的提升得到资本市场认可，全年A股、H股股价分别上涨70.73%和31.00%，标普、穆迪分别上调中行个体基础评级至境内银行业的很高主体评级水平。

　　(三)主要业务

　　商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务(主要指资金业务)。

　　1.公司金融业务

　　公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。2007年，公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点，组建公司金融板块，加强条线管理。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略，关注于与大型优质客户的长期合作关系，同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分，致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。

　　产品服务创新：

　　中国银行配合公司客户很新业务需求，组合和创新公司金融产品;加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务;推出融易达(基于应收账款的融资服务)、通易达(应收账款质押开证)、融信达(基于投保出口信用险的应收账款的融资服务)和融货达(货物质押融资)等产品，进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类;推出隐蔽型出口保理、D/A银行保付票据项下福费廷等新产品;顺应全球贸易主流结算方式的变化，在中国内地同业中首批加入SWIFT组织服务设施平台(TSU)，实现国内首笔TSU真实交易。

　　中国银行汲取国内外同业成功做法，借助战略投资者的经验，改进中小企业业务模式;修订中小企业授信政策制度，简化中小企业信贷业务操作流程;根据中小企业融资需求的特点，推出中小企业融资产品“快富易”，为中小企业客户提供短期融资支持。

　　中国银行整合清算资源，在中国内地推出融海外分行与代理行服务于一体的系列支付产品“全额到账”、“台湾汇款”、“优先汇款”、“特殊汇款服务”，实现海外行与代理行业务共同发展，很大限度扩展了产品的覆盖面，填补了市场空白。其中，“台湾汇款”产品改变了该项业务一直由代理行包揽的局面，拓展了业务市场。

　　2.个人金融业务：

　　个人金融业务为中国银行战略发展重点之一。中国银行继续完善个人金融业务的经营管理体制和运营机制，组建个人金融板块，加强个人业务条线管理;重点推进网点经营方式转型、客户分层服务体系建设，以及零售贷款营销方式和审批流程改革;加强产品和服务创新，优化业务结构和收入结构，扩大利润来源。

　　“中银理财”服务：中国银行积极拓展个人理财业务，致力于“中银理财”专业化建设。统一标准的理财中心已达366家，并拥有1，000余家理财工作室及众多的网点理财专柜，形成了广泛覆盖、多层次的个人客户理财服务渠道;组建了一支由200多名理财投资顾问和2，500多名理财经理组成的专业化理财队伍，向客户提供投资理财方案和投资理财系列产品等专业化服务;在境内主要城市机场开通“中银理财”贵宾专享通道，进一步完善“中银理财”客户增值服务体系。

　　私人银行业务：中国银行为个人金融资产在100万美元以上的高净值个人客户提供私密、专享、创富、高质量的服务，成为中国银行个人金融业务新的发展平台。中国银行私人银行客户及管理资产快速增长，先发优势明显。

　　银行卡业务：中国银行继续加大银行卡产品的研发、营销、服务和系统建设力度。

　　渠道建设：中国银行中国内地机构拥有10，145个营业网点，是中国银行重要的战略资源。中国银行全面推广网点转型项目，分类别赋予网点核心功能，优化业务流程，实施关键绩效指针考核。

　　中国银行继续加大对ATM等自助设备投入，并进一步优化设备布局和功能。

　　产品服务创新：

　　依托全球服务网络和多元化服务平台，中国银行为客户提供全方位金融服务，不断创新推出本外币理财新产品。继续推动海外财富管理专柜业务，为客户跨境资产配置提供了便利。

　　进一步细分客户在消费和投资经营领域的融资需求，推出了“安心宝”二手房交易资金委托监管业务及“安易宝”二手房交易资金委托管理业务等与零售贷款相关的中间业务服务，提升了“理想之家”零售贷款品牌的影响。

　　加强银行卡产品推广，推出银联单币种长城公务卡、国航知音中银VISA奥运信用卡、中银携程信用卡、安利中银信用卡等特色产品，分别覆盖国内企事业单位公务支出、航空常旅客、商务旅游和商务采购等市场需求;推出中银大中联名卡、长城理想之家联名卡、长城中国人寿联名卡等细分市场联名卡产品。不断提升信用卡产品核心功能，开通长城人民币卡向中银信用卡自动还款功能;完成长城国际卡的EMV标准改造升级。

　　3.金融市场业务：

　　中国银行金融市场业务主要包括：本外币金融工具的自营交易与代客业务、本外币各类证券或指数投资业务、债务资本市场业务、代客理财和资产管理业务、金融代理及托管业务等。中国银行主要通过在北京、上海、香港、伦敦及纽约设立的五个交易中心经营资金业务。

　　产品服务创新：

　　新产品的设计与报价能力是中国银行金融市场业务主要竞争优势之一。中国银行始终秉持以客户需求为导向的创新理念，凭借在外汇业务方面的丰富经验及战略投资者的专业知识，致力于通过开发创新及度身订造的资金产品及服务吸引客户。

(第二页 银行存在的问题及应对)

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（编辑：FZR）