校园网贷，乱象丛生

　　“花明天的钱，圆今天的梦。”“零门槛，无抵押;免担保，放款快。”“放心贷、零利息、随意花”……一句句美好的广告词充斥着大学校园，一些大学生本想贷款“圆梦”，却陷入无尽的噩梦，说好的“零压力”变成压力重重、不堪重负。

　　近年来，随着网络借贷平台迅速兴起，大学生信贷乱象频出，引起各方重视。大学生应该树立什么样的消费观，如何保护自己的权益、避免陷入非法网贷陷阱，网贷行业应如何规范，都是值得探讨的话题。

　　2009年，国家银监会下发通知，不准银行对大学生发放透支额在1000元以上的信用卡，以防止大学生在求学期间背上沉重债务。此后，传统银行信用卡很难进入大学生金融借贷市场。

　　而就在信用卡退出校园后，民间互联网金融开始抢占这块“蛋糕”。“无需担保、无需抵押、当日放款”类似的信息充斥着网络，有借贷公司通过发传单等方式，向在校大学生提供贷款，少则几百元，多则数千元，甚至两三万元。

　　大学校园有市场，是因为那里有需求。在校大学生没有经济能力，而所处的环境又容易滋生盲目攀比心理，加上消费观尚未成熟，很容易被网络信贷吸引。据广西高校的一项调查显示，大学生申请网络信贷的原因中，微创业占52%，培训占16%，应急周转占13%，消费购物占9%，就业以及旅行各占5%。

　　“这仅是学生提交的贷款理由，而事实上，据我们了解，大学生贷款多用于日常消费。”南宁市一家网贷公司负责人如是说。在广西部分高校中，不少大学生已形成“先消费，再还贷”的超前消费观，网贷公司迎合学生而设的“分期乐”“爱学贷”“趣分期”等花样别出的项目，颇受大学生欢迎。

　　“校园网贷的存在挺好的，它既满足了学生的消费需求也发展了一个行业。作为学生没有独立的经济来源，想要买点自己喜欢的东西却又苦于手头紧时，可以向网贷公司借款。”广西高校传媒联盟主席陈廷雄的观点，在大学生中较为普遍。

　　“校园网贷不用担保又不需要抵押，像我们这种没房没车的都可以很简单地下款。”广西科技大学电声队队长陈志桂说，分期付款能减轻压力，只要控制好度，利用这些平台就可以让自己的生活变得更丰富一点。

　　但所谓的“零利息、零压力”真的如此吗?某大型网贷平台南宁高校经理小丽坦言，无论是提现还是购买物品，每个月固定时间都要偿还相应的本金和利息，真正免息贷款是很少的，一般在促销活动中有所谓的免息贷款，但有诸多限制条款，稍不注意，就会违约，“毕竟，网贷公司主要靠放贷生存，天上不会掉馅饼。”

　　针对以上信息校园网贷平台首先要模式合规，才能避免法律风险。如果是以P2P的形式来做，就要按法律法规所规定的，确保其信息中介的定位;如果是以自有资金放贷，就必须由监管部门颁发牌照的消费金融公司来做。

　　其次，贷款平台应规范借贷流程，对大学生借款人进行适当的测评，综合考虑其风险承受能力、还款能力等。

　　很后，从行业角度来说，要建立起全行业的风险测评体系和监控体系

　　对于学校来说一是建立校园不良网络借贷日常监测机制;二是教育引导学生树立文明的消费观;三是加大金融、网络安全知识普及力度。从而保证学生的利益不受侵犯。

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