【热点背景】

　　中共中央、国务院下发《关于深化医疗保障制度改革的意见》提出，“到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。”因“低保费、宽门槛、高保额”的优势，介于医保和商业保险之间的“惠民保”正在成为健康险领域的网红产品。

　　如北京市民普惠型补充医疗保险“京惠保”，该项目明确规定：只要是北京市社会基本医疗保险参保人均可参保，不限年龄和职业，不限身体健康状况，无需体检和健康告知。保费价格统一为每年79元。一时间低额保费的“京惠保”吸引了众多市民的目光。

　　而“惠民保”在2020年实现了遍地开花。目前，除了北京之外，多地密集落地惠民保，席卷广州、福建、浙江、江苏、山东、山西、湖北、贵州、广西、安徽、河南、辽宁、宁夏14个省市地区、超40个城市。

　　【模拟试题】

　　保费仅几十元，相当于一杯奶茶钱，保额高达百万元。2020年以来，“惠民保”在全国20多个省份上线推广，参保人数超2000万。对此，你怎么看?

　　【参考答案】

　　1.亮明自身观点。

　　惠民保医是对保报销后自费部分的补充保障，对治疗重大疾病具有明显“减负预期”，是一件利国利民的好事，但作为新生事物，仍需不断探索、完善，才能在发展的同时更好地为群众提供保障。

　　2.分析积极意义。

　　(1)“低保费、高保额”，经济实惠。相较于市场上最低数百、上千元，动辄上万元的大病医疗保险，惠民保无疑具有明显的价格优势。

　　(2)投保门槛低，具有更强的普惠性。不限年龄和职业，不限身体健康状况，无需体检和健康告知，给了更多群众参与的可能。

　　(3)促进了医疗保险的普及。为深化医疗保障制度改革、建设医疗保障制度体系起到推动作用。

　　(4)作为城市公共福利，有力的保障了民生。介于医保和商业保险之间，可以有效减轻大病医疗开支的负担，化解因病致贫的风险。

　　3.分析可能面临的问题。

　　(1)被保险人须参加当地社保才能投保，在免赔和报销上设置了一定的门槛。

　　(2)无需体检导致可以带病投保，可能引发逆向选择。即有病时才去投保，没病时不投，导致投保与赔付入不敷出，难以为继。

　　4.提出对策。

　　(1)恪守“惠民”原则，在“一城一策”基础上，积极探索其他模式;在宣传时强调“免责”“免赔”范围，不能收保费时“痛快”、理赔时“磨叽”。

　　(2)为避免带病投保，保险公司的服务需要健全评价标准，合理规范投保人疾病范围，让平价的“惠民保”实现良性循环。
 

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