笔试考点速记之金融篇11

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　　【考点-贷款】

　　一、贷款分类

　　贷款是商业银行作为债权人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为，是商业银行最主要的资金运用。银行贷款按不同的标准可以进行不同的分类。

按期限	短期贷款、中期贷款、长期贷款
有无担保	信用贷款	——
	担保贷款	保证贷款、抵押贷款、质押贷款
按客户类型	个人贷款	个人住房贷款、个人消费贷款等
	公司贷款	银团贷款、并购贷款
风险程度	正常贷款：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息
	关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，计提比例2%
	次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。计提比例25%
	可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，计提比例50%
	损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，计提比例100%

　　二、贷款分类遵循的原则

　　(1)真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况;

　　(2)及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果;

　　(3)重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素进行评估和分类;

　　(4)审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

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