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热点背景

随着城镇化快速推进，农村消费市场潜力不断被激发，据统计数据显示，农村居民人均消费支出增速比城镇居民高3.4个百分点。因此，为农村消费提供配套金融服务成为助推农村消费经济的有力工具。

模拟试题

随着乡村振兴有效推进，农村消费加速升级，农户对金融产品和服务的需求逐渐增大，相关部门陆续出台优化金融服务助推农村消费的政策，金融机构也更加关注农村消费市场。对此，你怎么看?

参考答案

1.表明对农村金融服务的态度。

农村消费市场虽不如城市成熟，但农村居民收入快速增加和消费欲望提升，为农村消费经济发展提供强大动力。事实上，农村消费金融发展还存在诸多短板，因此优化农村金融服务更具现实意义，需各方协同使金融服务成为农村消费发展的催化剂。

2.优化农村金融服务的意义。

(1)释放消费需求，优化家庭财务规划。城镇化进程下，农村居民生活越来越富裕，消费需求不断增大，他们通过互联网接触到新的消费理念，主观上更愿意使用普惠的金融产品与服务，优化理财方式，进而促进消费，形成良性循环。

(2)促进农村经济发展，助推乡村振兴。为农村居民提供适合他们的金融产品有助于刺激消费，从而拉动当地经济发展，为乡村振兴助一臂之力;同时，缩短城镇与农村间的金融服务差距，为城乡一体化添砖加瓦。

3.分析农村金融服务短板。

(1)农村金融征信不完善，金融机构缺乏积极性。早年间农村消费金融发展严重滞后，参与个体较少，完善的征信系统尚未建立，导致金融机构难以掌握农村居民金融消费风险，从而没有足够的积极性为其提供个性化金融产品和服务。

(2)农户缺乏正确的金融意识。由于农户文化素养低、金融专业知识匮乏，使用金融产品的意识不足，对不合规的金融产品缺少鉴别能力，甚至产生抵触心理，这些都严重阻碍了农村消费金融健康发展。

4.优化农村金融服务的措施。

(1)国家政策支持。政府应出台政策激励银行等金融机构为农村提供良好的金融服务，引导金融机构在风险可控的情况下丰富信贷产品，满足农户金融需求。

(2)金融机构发挥主体责任，完善配套服务。一方面要根据农民收入和生活特点，改变传统授信审批和风险控制依据，制定出更适合农村消费者的贷款机制，提高消费者贷款可得性;另一方面要深入研究各地消费市场特点，增强数字金融能力，将金融服务嵌入农村的衣、食、住、行生活场景，推出更多综合性、差异化的消费金融产品。

(3)加强农村信用体系建设。由政府主导、央行推进、各金融机构协同参与，为农户和乡镇企业全面建立信用档案，利用互联网做好信息共享和信用评价。出台鼓励奖惩措施，如支农贷款政策向信用良好的企业和个人倾斜，对信用不良的予以限制。

(4)增强农户金融意识。通过媒体宣传、入户走访等方式，帮助农户了解正规金融产品，引导树立正确消费信贷理念，根据个人情况合理规划，努力让广大农户享受到金融服务带来的红利。

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（编辑：xinsiying）