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　　小额贷款盛行，对此，你怎么看?

　　【审题分析】

　　1.事件：小额贷款

　　2.任务：对小额贷款的看法

　　3.身份：无限定身份

　　4.条件：无特殊要求

　　【测评要素】

　　综合分析能力、解决问题能力

　　【答题要点】

　　1. 点明本质：小额贷款的现实意义;

　　2. 政府思考：小额贷款存在的问题;

　　3. 政府做法：改善的办法。

　　【参考解析】见下一页

　　当今人们对高品质生活水平的追求和消费意识的超前，贷款变成了人们生活中不可或缺的一部分。每当我们遇到资金问题时，第一时间都会想到贷款，个人小额贷款是可以帮助借款人解决实际问题的，对缓解 “小微企业”融资难、促进地方经济发展也起着重要作用。

　　相比于普通贷款的高门槛，小额贷款作为时下最流行的借贷来源，有着天然的优势：

　　1.程序简单、放贷过程快、手续简便。小额贷款公司贷款程序简单，一般在贷款受理之日起7天内办理完毕，比在银行贷款方便，也比较快捷，相比民间借贷，利息要低很多。

　　2.贷款范围较广。小额贷款公司服务对象主要是中小企业、个体工商户、农户等。

　　3.营销模式灵活。小额贷款公司在风险可控下实行不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银行等正规金融机构的经营方式，有利于中小企业及时获得信贷支持

　　但作为小额贷款，也有着一定的弊端，一些小型的小额贷款公司风险也相应大上许多，大概有以下几点：

　　1、借款人个人征信系统不健全。小额贷款绝大部分依靠的是信用担保，但逃废，骗取等恶意行为时有发生。并且小额信贷缺少最终偿还的保障机制。小额信贷的借款者一般是创业者，若资金损失，贷款者的利益难以保障。

　　2、相关法律法规不健全。我国目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。

　　3、贷款骗局多。在鱼龙混杂的无抵押贷款市场，不少穿着小贷公司"外衣"的不法分子，对于用钱心切的借款人实施诈骗行动。

　　完善对策：

　　1.完善小额贷款公司的治理结构。小额贷款公司一方面应秉承小额信贷服务于贫困人口的社会投资理念，另一方面要保证公司的贷款质量，平衡增长、风险和盈利能力。

　　2.健全小额贷款公司的人力资源管理体制。小额贷款公司在聘用工作人员时应摒弃“用人唯亲”的观念，制定并严格遵守招聘制度，要坚持核对应聘人员的从业证明，考查个人道德品质。对任职人员进行有针对性的各类专业知识和职业道德培训。建立有效的惩罚激励机制，有效防止内部欺诈行为的产生。

　　3.建立健全小额贷款相关法律法规。通过立法对小额贷款相关利益主体的行为作出制度约束，并在立法后，严格执行，加大相关小额贷款诈骗行为的惩处力度。

　　4.提高管理信息系统管理水平。严格控制信息系统使用，防止越权使用系统，确保小额贷款公司数据的安全性、可靠性，降低因系统出现错误引起的操作风险。

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（编辑：hemiaomiao）