2020年银保监会财经类专业课试题之专业单项选择(7)

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　　51 、 (单选题) 商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

　　A.股东大会

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.高级管理层

　　正确答案：B

　　商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任，故B项正确;

　　A项，股东大会是银行经营管理的决策机构，确定银行整体风险的控制原则，故错误;

　　C项，监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作，故错误;

　　D项，高级管理层其主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，银行行长是承担具体风险的最终责任人，故错误。

　　52 、 (单选题) 下列属于操作风险缓释手段的是( )。

　　A.公司治理

　　B.商业保险

　　C.内部控制

　　D.合规文化

　　正确答案：B

　　风险缓释是指通过风险控制措施来降低风险的损失频率或影响程度。

　　操作风险缓释是指金融机构采取如抵押、担保、金融衍生品等风险缓释工具，或者采取保险、融资等手段所实施的风险转移技术。B项符合。

　　A项，“公司治理”，从广义角度理解，是研究企业权力安排的一门科学。从狭义角度上理解，是居于企业所有权层次，研究如何授权给职业经理人并针对职业经理人履行职务行为行使监管职能的科学。不合题意，排除;

　　C项，“内部控制”指一般公司企业内部的控制运作。内部会计控制是指单位为了提高会计信息质量，保护资产的安全、完整，确保有关法律法规和规章制度的贯彻执行等而制定和实施的一系列控制方法、措施和程序。不合题意，排除;

　　D项，“合规文化”是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。不合题意，排除。

　　53 、 (单选题) ( )关于金融市场自由放任的理论为早期金融监管奠定了理论和实践基础。

　　A.古典和新古典经济学

　　B.凯恩斯经济学

　　C.货币主义经济学

　　D.博弈论

　　正确答案：A

　　古典与新古典经济学理论主要是反对政府干预，倡导金融市场自由放任，为早期金融监管奠定了理论和实践基础。A项符合。

　　B项，“凯恩斯经济学”是国家垄断资本主义的必然产物，主张政府对经济的干预和调节，不是自由放任，故排除;

　　C项，“货币主义经济学”强调货币供应量的变动是引起经济活动和物价水平发生变动的根本的和起支配作用的原因，与题意无关;

　　D项，“博弈论”是研究决策主体在给定信息结构下如何决策以最大化自己的效用，以及不同决策主体之间决策的均衡，属于微观经济学与行为经济学范畴，与题意无关。

　　54 、 (单选题) 下面属于国家风险的例子是( )。

　　A.1982年，墨西哥和巴西政府宣布对西方债权国家延期偿还债务

　　B.2007年，美国爆发次贷危机

　　C.1984年，大陆伊利诺伊信托银行破产

　　D.2001年9月，花旗银行的ATM系统在较长一段时间内出现瘫痪

　　正确答案：A

　　国家风险指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。国家风险是国家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。从主要国际银行业务——国际贷款的角度看，国家风险可能以下述几种违约情况出现，给贷款银行造成损失：拒付债务;延期偿付;无力偿债，未能按期履行合同规定的义务，如向债权人送交报表以及暂时无法偿付本息等;重议利息;债务人因偿债困难要求调整原定的贷款利率;债务重组，债务人因偿债困难要求调整偿还期限;再融资，债务人要求债权人再度提供贷款;取消债务，债务人因无力偿还要求取消本息的偿付。A项符合国家风险的描述，当选。BCD项皆不属于国家风险，排除。

　　因此，本题应选A项。拓展B项，次贷危机的爆发直接爆发点是操作风险，但是次贷危机本身属于金融危机而不是金融风险。

　　C项，大陆伊利诺伊信托银行破产是一个综合性风险事件，其直接原因是挤兑风潮引发的流动性风险。

　　D项，ATM系统瘫痪属于操作风险。

　　55 、 (单选题) 以下属于汇率风险事件的是( )。

　　A.百富勤公司因为一家印尼公司无法按约偿付贷款而遭受2.35亿美元的巨大损失

　　B.20世纪70年代，美国金融市场的收益率曲线向上倾斜，储蓄信贷协会通过吸收短期存款后发放长期固定利率抵押贷款就可以获得稳定收益，但到了80年代，收益率曲线发生了逆转，储蓄信贷协会因此陷入困境

　　C.英国雷克航空公司的收入主要来自英国游客，但它用美元融资购置了几架飞机，但后来美元开始坚挺，雷克公司因入不敷出而破产

　　D.1995年，具有233年悠久历史的巴林银行破产，破产的直接原因是一位28岁的交易员在衍生产品交易中造成巨额损失

　　正确答案：C

　　汇率风险又称外汇风险或外汇暴露，是指一定时期的国际经济交易当中，以外币计价的资产(或债券)与负债(或债务)，由于汇率的波动而引起其价值涨跌的可能性。C项符合汇率风险事件描述，因为用美元购置飞机，美元升值以后债务也就升值了，需要付更多的英镑，导致损失而破产;

　　A项属于信用风险;B项属于市场风险;D项属于操作性风险。

　　因此，选择C选项。

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