2020年银保监会财经类专业课试题之专业单项选择(8)

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　　56 、 (单选题) 美国自1999年《金融服务现代化法案》公布后，在改进原有分业监管体制的基础上形成了( )监管模式。

　　A.统一监管型

　　B.双峰监管型

　　C.牵头监管型

　　D.伞形功能监管型

　　正确答案：D

　　美国自1999年《金融服务现代化法案》公布后，在改进原有分业监管体制的基础上形成了伞形功能监管型监管模式。该模式是以联邦政府和州政府为依托、以中央银行为核心、各专业金融监管机构为组成的监管体系，即双层多头金融监管体系。D项符合题意。

　　A项，“统一监管型”即对不同的金融机构和金融业务，无论是审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。

　　B项，“双峰监管型”是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。

　　C项，“牵头监管型”在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责不同监管机构之间的协调工作。巴西是典型的“牵头式”监管体制。ABC项都不符合，排除。

　　57 、 (单选题) 商业银行发行的合格长期次级债务应计入( )。

　　A.核心一级资本

　　B.银行负债

　　C.其他一级资本

　　D.二级资本

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　　正确答案：D，我的选择：尚未作答。回答错误

　　统计答题时间：0秒，全站正确率：34%，易错项：B。解析本题属于商业银行经营与管理题目。

　　长期次级债务是指原始期限最少在五年以上的次级债务。经银保监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本(二级资本)。D项符合。ABC项都不符合，排除。

　　58 、 (单选题) 2015年6月，某贸易公司总经理失踪，欠银行贷款2.3亿元未还。这种情形对该公司的债权银行而言，属于该银行的( )。

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.法律风险

　　D.流动性风险

　　正确答案：A

　　A项，信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。总经理失踪贷款还不上属于违约风险，A项符合题意;

　　B项，“操作风险”是指由于信息系统或内部控制缺陷导致意外损失的风险。引起操作风险的原因包括：人为错误、电脑系统故障、工作程序和内部控制不当等等。

　　C项，“法律风险”是指由于合约在法律范围内无效而无法履行，或者合约订立不当等原因引起的风险。

　　D项，“流动性风险”指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。BCD项皆不符合题意，排除。

　　59 、 (单选题) 假设一家银行，今年的税后收入是200万元，资产总额是10000万元，所有者权益为3000万元，则该银行的资产收益率( )。

　　A.2%

　　B.25%

　　C.3%

　　D.35%

　　正确答案：A

　　资产收益率，又称资产回报率，它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。计算公式为：资产收益率=税后净收入/资产总额*100%。

　　根据题意，税后收入即净利润为200万元，资产总额为10000万元，因此资产收益率=200/10000×100%=2%。A项符合，排除BCD项。

　　因此，选择A选项。拓展股东权益报酬率/净值报酬率/权益报酬率/权益利润率/净资产利润率=税后收入/所有者权益*100%，在本题中等于6.67%。

　　60 、 (单选题) 商业银行股东应该当使用下列哪类资金入股商业银行?( )

　　A.委托资金

　　B.债务资金

　　C.非自有资金

　　D.自有资金、且确保资金来源合法

　　正确答案：D

　　根据《商业银行股权管理暂行办法》第十条：商业银行股东应当严格按照法律法规和银监会规定履行出资义务。商业银行股东应当使用自有资金入股商业银行，且确保资金来源合法，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外。

　　因此，选择D选项。

　　A项，“委托资金”是指由委托人提供合法来源的资金;

　　B项，“债务资金”又称“负债资金”、“借入资金”，是企业依法筹措并依约使用、按期偿还的资金。主要包括银行和金融性公司借款、应付债券、应付票据等;

　　C项，“非自有资金”亦称“借入资金”，是“自有资金”的对称。企业资金的重要来源，狭义的借入资金，指以借款方式向银行借入的资金。

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