2020银行笔试备考：金融知识之货币

　　一、主要知识点和考点：

　　1、货币是商品经济发展的必然产物，货币的本质是一般等价物。

　　有过四种价值形式：⑴简单的或偶然的价值形式⑵总和的或扩大的价值形式

　　⑶一般价值形式⑷货币价值形式

　　2、货币形式的演化：实物货币—>金属货币—>可兑现的信用货币(代用货币)—>不兑现的信用货币—>银行券、存款货币和电子货币(1986年中国银行发行了长城卡)。

　　(1)实物货币：货币形式发展最原始的形式;(2)代用货币最早出现在北宋，交子是我国最早的纸币，也是世界上最早的纸币;(3)信用货币：充当流通手段与支付手段的货币形态，是货币发展的现代形态，以国家信用为基础。

　　3、货币的职能(重点)：货币最基本的职能是：价值尺度和流通手段。

　　(1)价值尺度：即货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时所发挥的职能。

　　可以是观念上的货币，

　　(2)流通手段：即货币充当商品流通的媒介时所发挥的职能。(W-G-W)

　　必须是现实的货币;

　　(3)贮藏手段：即货币退出流通，被当作财富保存时所发挥的职能。

　　必须既是现实的货币，

　　金属货币流通条件下货币贮藏具有自发调节货币量的作用;

　　(4)支付手段：即货币作为价值独立形态单方面转移时行使的职能。

　　货币用于清偿债务，支付工资、租金、赋税都是执行支付手段的职能，还有财政收支、银行信用等。

　　(5)世界货币：即货币在世界市场上发挥一般等价物的作用。

　　4、货币制度的演变先后经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑换的信用货币制度四个阶段。

　　5、国际货币制度内容：国际储备资产的确定;汇率制度的确定;国际收支不平衡的调节机制。

　　6、国际金本位制：历史上第一个国际货币制度(1880年～1914年)，建立在各主要资本主义国家都实行金铸币本位制的基础之上。

　　主要内容：(1)黄金充当国际货币，并作为主要的国际储备资产;

　　(2)各国货币都规定含金量，汇率由铸币平价决定，黄金输送点是汇率变动的上下限。

　　(3)国际收支差额可通过“物价-铸币调节机制”而得到自动调节。

　　7、布雷顿森林体系(重点)：是根据布雷顿森林协定建立起来的以美元为中心的国际货币体系。

　　(1)布雷顿森林体系的主要内容：

　　①双挂钩，建立以黄金为基础、以美元为最主要储备货币的国际储备体系。美元直接与黄金挂钩，其他各国货币与美元挂钩;

　　②实行可调整的固定汇率制;

　　③建立了国际货币基金，旨在促进国际货币合作;国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支困难;

　　④取消外汇管制，会员国在增强货币兑换性的基础上实行多边支付。

　　(2)布雷顿森林体系的内在缺陷：布雷顿森林体系具有内在的不稳定性。具体表现为美元的信用保证与国际储备资产不断增长的矛盾，即“特里芬难题”。汇率制度过于刚性，国际收支调节机制不健全。国际收支调节的责任不对称。国际货币基金组织的作用十分有限。

　　8、牙买加体系(管理浮动汇率)

　　牙买加体系实际上是以美元为中心的多元化国际储备和浮动汇率的体系。

　　牙买加协议的主要内容：

　　(1)黄金非货币化，储备货币多元化，提高特别提款权的国际储备地位;

　　(2)浮动汇率合法化。汇率制度安排多元化;

　　(3)通过多种国际收支调节机制解决国际收支困难。

　　9、港币的发行权属于香港特别行政区政府，中国银行、汇丰银行、渣打银行为港币发行的指定银行，港币的发行须有百分之百的准备金。港元实行联系汇率制度。

　　10、1999年1月1日，欧元诞生，成为欧元区的非现金交易货币，是人类历史上第一次跨越主权国家创造的信用货币。理论依据是蒙代尔提出的“最适度货币区”理论。

　　2002年1月1日起，欧元现金正式投入流通领域，与成员国的货币同时流通。

　　2002年7月1日起，成员国的货币全部退出流通，欧元成为欧元区11国的唯一货币。

　　二、简答题：

　　1、我国的货币层次划分(重点)：也可考选择、判断

　　参照国际通用原则，根据我国实际情况，中国人民银行将我国货币供应量指标，按照货币流动性的强弱划分为四个层次：

　　M0=流通中的现金

　　(即通货是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和;)

　　M1=M0+(企业单位活期存款+机关团体部队活期存款+农村活期存款+个人持有的信用卡类存款)活期存款———国外一般称为支票存款

　　M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保证金

　　其中，M1是通常所说的狭义货币量，流动性较强;M2是广义货币量，M2与M1的差额是准货币，流动性较弱;

　　2、货币制度的构成要素(重点)

　　货币制度是一国以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。

　　货币制度的内容(构成要素)包括：

　　(1)确定货币材料。即规定哪一种或哪几种商品(可能是金属，也可能是非金属)为币材。币材是整个货币制度的基础，币材的不同决定了不同的货币本位。

　　(2)规定货币单位。即规定货币单位的名称和货币单位的值。

　　(3)规定流通中货币的种类。主要是规定主币和辅币。

　　本位币：即主币。是指一个国家流通中的基本货币，一般作为该国法定的货币

　　(4)规定货币的法定支付偿还能力。即规定货币是无限法偿还是有限法偿。一般主币是无限法偿的，辅币是有限法偿的。

　　(5)规定货币的铸造或发行。一般主币可以自由铸造，但是辅币限制铸造。

　　(6)货币发行准备制度。是指货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为货币的准备，从而使货币的发行与某些资产建立起联系和制约关系的制度。

　　3、我国的人民币货币制度的主要内容

　　1948年12月1日，中国人民银行成立并开始发行人民币，标志着中华人民共和国货币制度的开端。

　　(1)人民币是我国的法定货币：人民币的单位为“元”，元是本位币即主币，具有无限法偿能力。辅币的名称为“角”和“分”。

　　(2)中国人民银行是人民币发行的唯一机关，人民币是信用货币，没有法定含金量，也不能自由兑换黄金。

　　(3)人民币是我国唯一的合法通货。

　　人民币的汇率，实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节的、有管理的浮动汇率制度。

　　(4)人民币是经常项目下的可兑换货币，资本与金融项目下不可自由兑换货币。

　　(5)人民币的发行保证。商品物资、政府债券、商业票据、黄金、外汇储备等。

　　4、“劣币驱逐良币”的规律(重点)：

　　发生在金银复本位制的双本位制时期。国家以法律形式规定金银的比价，但这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了劣币驱逐良币的现象。

　　劣币驱逐良币就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货(所谓良币)必然会被人们熔化、输出而退出流通领域;而实际价值较低的通货(所谓劣币)反而会充斥市场。也称为格雷欣法则。

　　5、其他内容：

　　无限法偿，即法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付。

　　有限法偿主要是对辅币规定的，其含义是：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收;在法定限额内，拒收则不受法律保护。

　　金币本位制是国家规定以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度。其主要特点是：

　　第一，金币可以自由铸造和自由熔化，从而保证黄金在货币制度中处于主导地位。

　　第二辅币和银行券可以自由兑换为金币，代表一定数量的黄金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。

　　第三，黄金可以自由地输出输入，从而保证世界市场的统一和汇率的相对稳定。

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